教你怎麼買新生兒保險最好

其實在寶寶出生30天后我們就可以為他們選購一系列的保險產品了，保險主要有，意外險，醫療險大疾病險、教育金儲備險等。寶寶出生後不免會出現磕磕碰碰，因為抵抗力比較弱，所以會經常出現發燒，感冒腹瀉，甚至肺炎等疾病，所以這個時候意外險和醫療保險就很重要了，但是具體的話我們到底該如何選擇呢，我們可以詳細的瞭解下。

寶寶的醫療保險分為兩種類型：一種是補償型，以實際發生的全部費用為賠付上限，不會重複賠付，這類保險同時購買多份意義不大；另一種是根據診斷書賠付的大病險，只要證實寶寶確實患上保險範圍內的疾病，保險公司就會賠付相應的額度，這是可以重複賠付的，可購買多份。專家建議為寶寶購買保險時的順序應當是：意外險、醫療險、少兒重大疾病保險，在這些保險都齊全的基礎之上，再考慮購買教育金保險。

第一，重疾險必須買

一旦寶寶或家人遭遇重大疾病，就可能馬上面臨巨額支出，重大疾病比如癌症(白血病)、心血管疾病等等的治療費用，現在這個階段動輒三五十萬，對於新生家庭來說，這樣的大額治療費是對家庭財務影響最大的，很多家庭都很難一次性拿出治療費。重疾險的好處是確診給付，就是醫生確診為大病時，需要大量的治療費時，只需要醫生的確診書，就可以先拿到保額，對，是保額，比如說您購置保險前選擇的是50萬，理賠時也是賠您50萬，無需先治療，這是重疾險的好處。

重疾險的選擇，病種的多少不是主要考慮因素，比如說寶寶的重疾，主要含有高發的白血病、嚴重川崎病等即可，對於市場上上百種的疾病，不過也就是嘩眾取寵，能起到實際作用的，還就是那幾種，市場上的重疾幾乎都含有，選擇上簡單點說，一言以蔽之，保障越高越好，保費越低越好，性價比就越高。

在重疾險的保額方面，應該覆蓋大多數重疾的平均治療成本，成人應該做到30萬以上，未成年人應該做到50萬以上; 寶寶的身體弱，在各方面的選擇上都是非常謹慎的，寶寶買重疾也比較有優勢，購買時身體一般都是非常健康的，費率低，純保障的重疾險0歲寶寶50萬20年交費，保終身性價比高的集中在4500元左右，定期的保30年年交1000元以內可以保30年;保險建議按需求買夠，否則就無法起到分散家庭財務風險的作用。

第二，補充醫療

我們可能接觸的最多的就是寶寶的門診了，比如感冒發熱都會去門診走走，就很想可以買到含有保門診住院醫療，但含有門診報銷的醫療保險價格都是比較貴的，考慮到門診的費用一般比較低，對家庭財務不會有大的影響，建議這部分風險自留。

住院醫療發生概率相對於門診會低一些，但隨著醫療成本的上升，對家庭財務的影響也越來越大，動輒四五千，所謂住院醫療保險，指以住院發生的費用為補償物件的保險。住院的原因既有疾病也有意外。兒童住院醫療險與成人住院險在保障範圍方面沒有大的區別，但由於兒童的住院頻率較高，防範能力較差，費率普遍比成人住院險貴。住院醫療保險，隨著年齡的增長，費率會有變化。寶寶最貴，年輕的成人最便宜，隨著年齡增長，又越來越貴。

住院險與重疾險不矛盾，真的患了重疾，重疾險是一次性給你應急資金，不會因為突如其來的住院押金、治療費用弄得措手不及;住院醫療險是補償住院費用問題，先治療後報銷。這樣，家庭財務才不會因為某一個成員患重疾而遭受巨大的影響。

住院醫療，用含有疾病住院醫療的綜合意外險來代替。現在出了一些綜合意外險，也帶了疾病住院醫療，這樣我們可以投機取巧，也就是說不去買專門的醫療保險，就看看綜合意外保險裡面有沒有能保住院醫療費用的。如果有，那就很好了，疾病住院醫療保額越高越好，免賠額儘量低，現在可以達到10萬了，對於普通情況的住院額度是夠了。而意外險一般都是保險公司最便宜的險種，含有住院醫療費用的比普通的意外險略貴一些，但最多也就是幾百塊錢，比起大概率發生的6歲以下住院花費，這個選擇是性價比非常高的。

如果寶寶上學以後，就更不用擔心，學校會推薦媽媽購買學生平安險，裡面包括各種意外和住院醫療，價格也只有幾十塊錢，寶寶年齡越大，含有住院醫療的意外險就越便宜。