和父母討論理財
如果毫無技巧,和父母談論經濟問題大概不那麼容易。你需要和至親一邊談感情一邊明算帳,順便做某些艱難的決定。更別提有時候礙於面子,你們關於退休後贍養問題的討論根本不會涉及所有細節,只是給出一個無傷大雅的大概方向。
如果你也需要插手父母的養老問題,幫助他們規劃安詳晚年,下面這些建議可供參考。
態度要坦然
隨著父母年歲漸長,保持溝通變得越來越重要,因為他們的資產、退休養老政策等越來越多地需要你去打理。可以先試著談論自己的經濟計畫,以此來打開話匣。
明確花銷大項
如果你的父母有搬家或參加重大活動的打算,或者想重回校園暢遊學海,或者獲得了某些資產的繼承權,那麼,你應該對這些事心裡有數,因為這些事情可能對未來他們的投資、納稅和清算資產的計畫產生重大影響。
開支預算
考慮到可能出現的情況,你應該粗略估算下如果父母沒有工資收入後,你來支付這些開銷大概要花多少錢。儘管實際操作起來可能跟計畫有所出入,但提前做預算有助於幫你瞭解做這些事的大概成本。
計算所有可能收入
如果你的父母有養老金或者社會保障津貼等,你應該把所有經濟來源加和,幫他們算出每個月能拿到的錢數。
整合管理帳戶
退休後最大的挑戰是弄不清錢究竟花在了哪裡,以及如何節省開支。如果你父母碰巧有多個帳戶,那大概更麻煩。你需要幫他們整合帳戶,節省時間和不要的管理費。
確定投資計畫
若你父母已經有了一個投資計畫,那自然很好。但如果他們沒有,幫助他們制定一個。先瞭解他們有哪些投資目標,然後説明他們選擇最可能實現這些目標的投資管道,如購買養老金、聘請理財顧問或者投資證券。
然而,事事都與計畫不差毫釐是不可能的。人的壽命、市場是否疲軟等等都是不可預期的,這些變數又會對計畫的其他部分造成影響。不過,通過瞭解父母的投資規劃並和他們的理財顧問保持良好溝通,起碼能幫他們更平穩地過渡到退休生活。
此外,如果你總擔心你父母的積蓄可能不夠他們花銷,那你可能有些杞人憂天了。據富達國際投資的一項調查顯示,大多數子女對他們父母的資產總數都有所低估,父母的資產平均比子女估計的高出10萬美元。